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化（hua）解（jie）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）——银（yin）行（xing）格（ge）局（ju）调（diao）整（zheng），有（you）业（ye）界（jie）人（ren）士（shi）在（zai）这（zhe）轮（lun）“危（wei）机（ji）”应（ying）对（dui）中（zhong），解（jie）读（du）出（chu）另（ling）一（yi）层（ceng）变（bian）革（ge）——改（gai）变（bian）中（zhong）国（guo）“两（liang）头（tou）大（da），中（zhong）间（jian）小（xiao）”的（de）金（jin）融（rong）信（xin）贷（dai）体（ti）系（xi），填（tian）补（bu）中（zhong）间（jian）体（ti）量（liang）金（jin）融（rong）机（ji）构（gou）及（ji）市（shi）场（chang）空（kong）白（bai）。 “危（wei）”与（yu）“机（ji）”常（chang）是（shi）硬（ying）币（bi）的（de）两（liang）面（mian），但（dan）如（ru）何（he）化（hua）危（wei）为（wei）机（ji），却（que）颇（po）为（wei）考（kao）验（yan）人（ren）的（de）智（zhi）慧（hui），也（ye）从（cong）来（lai）不（bu）是（shi）必（bi）然（ran）。 “得（de）知（zhi）银（yin）行（xing）要（yao）合（he）并（bing）时（shi），我（wo）不（bu）悲（bei）反（fan）喜（xi）。一（yi）方（fang）面（mian），不（bu）忍（ren）心（xin）看（kan）着（zhe）它（ta）的（de）经（jing）营（ying）情（qing）况（kuang）连（lian）年（nian）恶（e）化（hua），另（ling）外（wai）也（ye）担（dan）心（xin）自（zi）己（ji）中（zhong）年（nian）失（shi）业（ye）。”一（yi）家（jia）被（bei）合（he）并（bing）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）中（zhong）层（ceng）告（gao）诉（su）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）。 多（duo）位（wei）行（xing）业（ye）资（zi）深（shen）人（ren）士（shi）对（dui）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）表（biao）示（shi），“化（hua）解（jie）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）机（ji）构（gou）的（de）风（feng）险（xian）是（shi）2017年（nian）第（di）五（wu）次（ci）全（quan）国（guo）金（jin）融（rong）工（gong）作（zuo）会（hui）议（yi）重（zhong）要（yao）落（luo）地（di）措（cuo）施（shi）之（zhi）一（yi），在（zai）2021年（nian）、2022年（nian）收（shou）官（guan）时（shi）期（qi）显（xian）得（de）尤（you）为（wei）重（zhong）要（yao）。” 当（dang）下（xia），经（jing）过（guo）几（ji）年（nian）的（de）金（jin）融（rong）攻（gong）坚（jian）战（zhan），安（an）邦（bang）系（xi）、明（ming）天（tian）系（xi）等（deng）较（jiao）大（da）的（de）风（feng）险（xian）事（shi）件（jian）基（ji）本（ben）上（shang）得（de）到（dao）有（you）序（xu）处（chu）置（zhi）。但（dan）还（hai）有（you）多（duo）家（jia）小（xiao）规（gui）模（mo）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）风（feng）险（xian）有（you）待（dai）进（jin）一（yi）步（bu）出（chu）清（qing）。2021年（nian）二（e）季（ji）度（du）央（yang）行（xing）评（ping）级（ji）结（jie）果（guo）显（xian）示（shi）：有（you）10%的（de）城（cheng）商（shang）行（xing）机（ji）构（gou）为（wei）高（gao）风（feng）险（xian）机（ji）构（gou）。农（nong）合（he）机（ji）构（gou）（包（bao）括（kuo）农（nong）村（cun）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）、农（nong）村（cun）合（he）作（zuo）银（yin）行（xing）、农（nong）村（cun）信（xin）用（yong）社（she））和（he）村（cun）镇（zhen）银（yin）行（xing）风（feng）险（xian）最（zui）高（gao），高（gao）风（feng）险（xian）机（ji）构（gou）数（shu）量（liang）分（fen）别（bie）为（wei）271家（jia）和（he）122家（jia），数（shu）量（liang）占（zhan）全（quan）部（bu）高（gao）风（feng）险（xian）机（ji）构（gou）的（de）93%。 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良（liang）好（hao）的（de）预（yu）期（qi）有（you）赖（lai）于（yu）成（cheng）功（gong）的（de）整（zheng）合（he）。重（zhong）组（zu）过（guo）程（cheng）中（zhong），不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi）是（shi）一（yi）道（dao）颇（po）为（wei）关（guan）键（jian）的（de）难（nan）题（ti）。“对（dui）于（yu）正（zheng）常（chang）经（jing）营（ying）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）而（e）言（yan），不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）的（de）处（chu）置（zhi）就（jiu）存（cun）在（zai）渠（qu）道（dao）单（dan）一（yi）、配（pei）套（tao）制（zhi）度（du）不（bu）足（zu）等（deng）问（wen）题（ti）。高（gao）风（feng）险（xian）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）面（mian）临（lin）着（zhe）更（geng）大（da）的（de）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi）压（ya）力（li）。”一（yi）位（wei）行（xing）业（ye）资（zi）深（shen）人（ren）士（shi）对（dui）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）表（biao）示（shi）。 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另（ling）一（yi）位（wei）城（cheng）商（shang）行（xing）人（ren）士（shi）对（dui）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）表（biao）示（shi），银（yin）行（xing）合（he）并（bing）过（guo）程（cheng）中（zhong），在（zai）处（chu）置（zhi）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）问（wen）题（ti）时（shi），需（xu）更（geng）多（duo）寻（xun）求（qiu）市（shi）场（chang）力（li）量（liang），按（an）照（zhao）市（shi）场（chang）化（hua）的（de）原（yuan）则（ze）化（hua）解（jie），做（zuo）到（dao）清（qing）洁（jie）起（qi）步（bu）。一（yi）旦（dan）处（chu）理（li）不（bu）当（dang），若（ruo）大（da）量（liang）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）进（jin）入（ru）新（xin）机（ji）构（gou），则（ze）会（hui）成（cheng）为（wei）长（chang）久（jiu）的（de）包（bao）袱（fu）。 另（ling）有（you）业（ye）内（nei）人（ren）士（shi）表（biao）示（shi），合（he）并（bing）重（zhong）组（zu）后（hou）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）更（geng）需（xu）关（guan）注（zhu）经（jing）营（ying）理（li）念（nian）和（he）管（guan）理（li）方（fang）式（shi）的（de）改（gai）善（shan），下（xia）沉（chen）服（fu）务（wu）当（dang）地（di）经（jing）济（ji），“做（zuo）小（xiao）、做（zuo）散（san）”，若（ruo）仅（jin）仅（jin）抱（bao）团（tuan）取（qu）暖（nuan）、同（tong）舟（zhou）不（bu）共（gong）济（ji），不（bu）改（gai）变（bian）过（guo）去（qu）的（de）粗（cu）放（fang）式（shi）增（zeng）长（chang）模（mo）式（shi），则（ze）无（wu）法（fa）做（zuo）优（you）做（zuo）强（qiang）。 显（xian）然（ran），抱（bao）团（tuan）取（qu）暖（nuan）是（shi）化（hua）解（jie）危（wei）机（ji）的（de）一（yi）种（zhong）应（ying）对（dui）之（zhi）策（ce），重（zhong）组（zu）后（hou）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）依（yi）然（ran）面（mian）临（lin）安（an）身（shen）立（li）命（ming）的（de）策（ce）略（lue）抉（jue）择（ze）。 一（yi）年（nian）“消（xiao）失（shi）”20多（duo）家（jia）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing） 《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）统（tong）计（ji），自（zi）2020年（nian）以（yi）来（lai），有（you）20多（duo）家（jia）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）。2022年（nian）1月（yue）26日（ri）晚（wan）间（jian），中（zhong）原（yuan）银（yin）行（xing）（1216.HK）发（fa）布（bu）公（gong）告（gao），当（dang）日（ri），该（gai）行（xing）与（yu）洛（luo）阳（yang）银（yin）行（xing）、平（ping）顶（ding）山（shan）银（yin）行（xing）、焦（jiao）作（zuo）中（zhong）旅（lu）银（yin）行（xing）订（ding）立（li）吸（xi）收（shou）合（he）并（bing）协（xie）议（yi）。根（gen）据（ju）吸（xi）收（shou）合（he）并（bing）协（xie）议（yi），此（ci）次（ci）吸（xi）收（shou）合（he）并（bing）的（de）对（dui）价（jia）为（wei）284.7亿（yi）元（yuan），均（jun）将（jiang）以（yi）分（fen）别（bie）向（xiang）售（shou）股（gu）股（gu）东（dong）发（fa）行（xing）代（dai）价（jia）股（gu）份（fen）的（de）方（fang）式（shi）支（zhi）付（fu），约（yue）合（he）每（mei）股（gu）2.14元（yuan）。 不（bu）仅（jin）在（zai）河（he）南（na），辽（liao）宁（ning）、山（shan）西（xi）、四（si）川（chuan）等（deng）省（sheng）份（fen）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）也（ye）开（kai）启（qi）了（le）整（zheng）合（he）重（zhong）组（zu）。例（li）如（ru），2021年（nian）1月（yue），辽（liao）宁（ning）省（sheng）人（ren）民（min）政（zheng）府（fu）常（chang）务（wu）会（hui）议（yi）称（chen），通（tong）过（guo）申（shen）请（qing）新（xin）设（she）组（zu）建（jian）一（yi）家（jia）省（sheng）级（ji）城（cheng）市（shi）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing），合（he）并（bing）辽（liao）宁（ning）省（sheng）内（nei）12家（jia）相（xiang）关（guan）城（cheng）市（shi）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）。2021年（nian）9月（yue）29日（ri），中（zhong）国（guo）银（yin）保（bao）监（jian）会（hui）发（fa）布（bu）公（gong）告（gao）称（chen），同（tong）意（yi）辽（liao）沈（shen）银（yin）行（xing）（上（shang）述（shu）省（sheng）级（ji）城（cheng）商（shang）行（xing））吸（xi）收（shou）合（he）并（bing）营（ying）口（kou）沿（yan）海（hai）银（yin）行（xing）、辽（liao）阳（yang）银（yin）行（xing），并（bing）承（cheng）接（jie）营（ying）口（kou）沿（yan）海（hai）银（yin）行（xing）、辽（liao）阳（yang）银（yin）行（xing）清（qing）产（chan）核（he）资（zi）后（hou）的（de）有（you）效（xiao）资（zi）产（chan）、全（quan）部（bu）负（fu）债（zhai）、业（ye）务（wu）、所（suo）有（you）网（wang）点（dian）和（he）员（yuan）工（gong）。 “随（sui）着（zhe）辽（liao）沈（shen）银（yin）行（xing）资（zi）本（ben）金（jin）和（he）管（guan）理（li）层（ceng）的（de）到（dao）位（wei），按（an）照（zhao）辽（liao）宁（ning）省（sheng）政（zheng）府（fu）的（de）规（gui）划（hua），未（wei）来（lai）会（hui）陆（lu）续（xu）吸（xi）收（shou）省（sheng）内（nei）的（de）葫（hu）芦（lu）岛（dao）银（yin）行（xing）、阜（fu）新（xin）银（yin）行（xing）、抚（fu）顺（shun）银（yin）行（xing）、丹（dan）东（dong）银（yin）行（xing）、朝（chao）阳（yang）银（yin）行（xing）、鞍（an）山（shan）银（yin）行（xing）、盘（pan）锦（jin）银（yin）行（xing）、铁（tie）岭（ling）银（yin）行（xing）、本（ben）溪（xi）银（yin）行（xing）等（deng）另（ling）外（wai）十（shi）家（jia）城（cheng）商（shang）行（xing）。”一（yi）位（wei）知（zhi）情（qing）人（ren）士（shi）告（gao）诉（su）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）。 此（ci）前（qian）2020年（nian）11月（yue）成（cheng）立（li）的（de）四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）也（ye）采（cai）取（qu）类（lei）似（si）方（fang）式（shi），在（zai）攀（pan）枝（zhi）花（hua）市（shi）银（yin）行（xing）和（he）凉（liang）山（shan）州（zhou）银（yin）行（xing）的（de）基（ji）础（chu）上（shang），引（yin）进（jin）了（le）28家（jia）投（tou）资（zi）者（zhe），组（zu）建（jian）成（cheng）立（li）。 2021年（nian）4月（yue），山（shan）西（xi）银（yin）行（xing）在（zai）太（tai）原（yuan）揭（jie）牌（pai），该（gai）行（xing）系（xi）原（yuan）大（da）同（tong）银（yin）行（xing）、长（chang）治（zhi）银（yin）行（xing）、晋（jin）城（cheng）银（yin）行（xing）、晋（jin）中（zhong）银（yin）行（xing）、阳（yang）泉（quan）市（shi）银（yin）行（xing）通（tong）过（guo）新（xin）设（she）合（he）并（bing）方（fang）式（shi）设（she）立（li）的（de）省（sheng）级（ji）法（fa）人（ren）城（cheng）市（shi）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing），注（zhu）册（ce）资（zi）本（ben）为（wei）239.96亿（yi）元（yuan）。 除（chu）了（le）城（cheng）商（shang）行（xing）之（zhi）外（wai），农（nong）商（shang）行（xing）和（he）村（cun）镇（zhen）银（yin）行（xing）也（ye）多（duo）有（you）合（he）并（bing）动（dong）作（zuo）发（fa）生（sheng）。例（li）如（ru），2021年（nian）8月（yue），在（zai）绵（mian）阳（yang）市（shi）涪（fu）城（cheng）区（qu）农（nong）信（xin）社（she）、绵（mian）阳（yang）市（shi）游（you）仙（xian）区（qu）农（nong）信（xin）社（she）和（he）四（si）川（chuan）安（an）州（zhou）农（nong）商（shang）银（yin）行（xing）的（de）基（ji）础（chu）上（shang），新（xin）设（she）合（he）并（bing）组（zu）建（jian）的（de）绵（mian）阳（yang）农（nong）商（shang）银（yin）行（xing）开（kai）业（ye）。2020年（nian）7月（yue），陕（shan）西（xi）银（yin）保（bao）监（jian）局（ju）批（pi）复（fu）陕（shan）西（xi）榆（yu）林（lin）榆（yu）阳（yang）农（nong）商（shang）行（xing）和（he）陕（shan）西（xi）横（heng）山（shan）农（nong）商（shang）行（xing）以（yi）新（xin）设（she）合（he）并（bing）的（de）方（fang）式（shi）发（fa）起（qi）设（she）立（li）陕（shan）西（xi）榆（yu）林（lin）农（nong）商（shang）行（xing）等（deng）。 上（shang）述（shu）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）的（de）模（mo）式（shi）有（you）两（liang）种（zhong）：吸（xi）收（shou）合（he）并（bing）与（yu）新（xin）设（she）合（he）并（bing），二（e）者（zhe）核（he）心（xin）的（de）区（qu）别（bie）在（zai）于（yu），合（he）并（bing）后（hou）存（cun）续（xu）的（de）主（zhu）体（ti）不（bu）同（tong）。 进（jin）一（yi）步（bu）来（lai）看（kan），吸（xi）收（shou）合（he）并（bing）是（shi）一（yi）家（jia）银（yin）行（xing）吸（xi）收（shou）另（ling）一（yi）家（jia）银（yin）行（xing），被（bei）吸（xi）收（shou）银（yin）行（xing）解（jie）散（san），并（bing）依（yi）法（fa）办（ban）理（li）注（zhu）销（xiao）登（deng）记（ji），被（bei）吸（xi）收（shou）银（yin）行（xing）的（de）债（zhai）权（quan）、债（zhai）务（wu）由（you）吸（xi）收（shou）银（yin）行（xing）承（cheng）继（ji），吸（xi）收（shou）银（yin）行（xing）办（ban）理（li）变（bian）更（geng）登（deng）记（ji）。即（ji）A银（yin）行（xing）+B银（yin）行（xing）=A银（yin）行（xing）。 而（e）新（xin）设（she）合（he）并（bing）是（shi）指（zhi）两（liang）个（ge）以（yi）上（shang）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）设（she）立（li）一（yi）个（ge）新（xin）银（yin）行（xing），原（yuan）合（he）并（bing）各（ge）方（fang）解（jie）散（san），合（he）并（bing）各（ge）方（fang）的（de）债（zhai）权（quan）、债（zhai）务（wu）由（you）新（xin）银（yin）行（xing）承（cheng）继（ji），合（he）并（bing）各（ge）方（fang）依（yi）法（fa）办（ban）理（li）注（zhu）销（xiao）登（deng）记（ji），并（bing）依（yi）法（fa）办（ban）理（li）新（xin）设（she）银（yin）行（xing）的（de）登（deng）记（ji）事（shi）项（xiang）。即（ji）A银（yin）行（xing）+B银（yin）行（xing）=C银（yin）行（xing）。 “我（wo）们（men）曾（zeng）参（can）与（yu）数（shu）起（qi）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）重（zhong）组（zu）。一（yi）般（ban）来（lai）看（kan），规（gui）模（mo）不（bu）同（tong）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing），需（xu）结（jie）合（he）自（zi）身（shen）实（shi）际（ji）情（qing）况（kuang）选（xuan）择（ze）不（bu）同（tong）的（de）合（he）并（bing）路（lu）径（jing），不（bu）过（guo）最（zui）终（zhong）的（de）目（mu）的（de）均（jun）是（shi）达（da）到（dao）整（zheng）合（he）区（qu）域（yu）内（nei）金（jin）融（rong）资（zi）源（yuan）、提（ti）升（sheng）抗（kang）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）的（de）能（neng）力（li）。”大（da）成（cheng）律（lu）师（shi）事（shi）务（wu）所（suo）中（zhong）国（guo）区（qu）董（dong）事（shi）局（ju）董（dong）事（shi）、高（gao）级（ji）合（he）伙（huo）人（ren）王（wang）立（li）宏（hong）对（dui）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）表（biao）示（shi）。 中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）重（zhong）组（zu）早（zao）已（yi）有（you）迹（ji）可（ke）循（xun）。早（zao）在（zai）2004年（nian），原（yuan）中（zhong）国（guo）银（yin）监（jian）会（hui）第（di）一（yi）任（ren）主（zhu）席（xi）刘（liu）明（ming）康（kang）提（ti）出（chu）城（cheng）商（shang）行（xing）联（lian）合（he）重（zhong）组（zu）的（de）构（gou）想（xiang），鼓（gu）励（li）城（cheng）市（shi）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）在（zai）自（zi）愿（yuan）的（de）前（qian）提（ti）下（xia），按（an）照（zhao）市（shi）场（chang）原（yuan）则（ze）实（shi）现（xian）资（zi）本（ben）重（zhong）组（zu）和（he）联（lian）合（he）。 在（zai）此（ci）后（hou）长（chang）达（da）十（shi）年（nian）的（de）时（shi）间（jian）中（zhong），城（cheng）商（shang）行（xing）重（zhong）组（zu）案（an）例（li）此（ci）起（qi）彼（bi）伏（fu）。例（li）如（ru），2005年（nian），合（he）肥（fei）市（shi）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）更（geng）名（ming）为（wei）徽（hui）商（shang）银（yin）行（xing），作（zuo）为（wei）存（cun）续（xu）公（gong）司（si），吸（xi）收（shou）合（he）并（bing）安（an）徽（hui）省（sheng）内（nei）的（de）5家（jia）城（cheng）市（shi）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing），以（yi）及（ji）7家（jia）城（cheng）市（shi）信（xin）用（yong）社（she）。2014年（nian）12月（yue），由（you）河（he）南（na）省（sheng）13家（jia）地（di）方（fang）性（xing）城（cheng）市（shi）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）通（tong）过（guo）新（xin）设（she）合（he）并（bing）方（fang）式（shi）组（zu）建（jian）的（de）中（zhong）原（yuan）银（yin）行（xing）正（zheng）式（shi）成（cheng）立（li）等（deng）。 此（ci）后（hou），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）重（zhong）组（zu）进（jin）入（ru）平（ping）静（jing）期（qi），直（zhi）到（dao）2020年（nian）才（cai）被（bei）重（zhong）新（xin）开（kai）启（qi）。2020年（nian）5月（yue），中（zhong）国（guo）国（guo）务（wu）院（yuan）金（jin）融（rong）稳（wen）定（ding）发（fa）展（zhan）委（wei）员（yuan）会（hui）宣（xuan）布（bu）拟（ni）发（fa）布（bu）11项（xiang）重（zhong）大（da）金（jin）融（rong）改（gai）革（ge）措（cuo）施（shi），其（qi）中（zhong）就（jiu）包（bao）括（kuo）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）深（shen）化（hua）改（gai）革（ge）。中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）合（he）并（bing）重（zhong）组（zu）为（wei）重（zhong）要（yao）落（luo）地（di）措（cuo）施（shi）。 “2014年（nian）之（zhi）前（qian），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）合（he）并（bing）主（zhu）要（yao）是（shi）在（zai）部（bu）分（fen）地（di）方（fang）政（zheng）府（fu）自（zi）发（fa）性（xing）的（de）推（tui）动（dong）下（xia）进（jin）行（xing）的（de），各（ge）银（yin）行（xing）抱（bao）团（tuan）的（de）目（mu）的（de）是（shi）做（zuo）强（qiang）做（zuo）大（da），市（shi）场（chang）化（hua）行（xing）为（wei）占（zhan）主（zhu）导（dao）。但（dan）2017年（nian）之（zhi）后（hou），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）合（he）并（bing）受（shou）中（zhong）国（guo）高（gao）层（ceng）的（de）推（tui）动（dong）更（geng）多（duo），第（di）五（wu）次（ci）全（quan）国（guo）金（jin）融（rong）工（gong）作（zuo）会（hui）议（yi）要（yao）求（qiu）防（fang）范（fan）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）。2020年（nian）后（hou），中（zhong）国（guo）高（gao）层（ceng）更（geng）是（shi）要（yao）求（qiu）深（shen）化（hua）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）改（gai）革（ge），敦（dun）促（cu）金（jin）融（rong）监（jian）管（guan）部（bu）门（men）联（lian）合（he）地（di）方（fang）政（zheng）府（fu）摸（mo）清（qing）风（feng）险（xian）底（di）数（shu）、组（zu）织（zhi）清（qing）产（chan）核（he）资（zi）并（bing）制（zhi）定（ding）实（shi）施（shi）方（fang）案（an），化（hua）解（jie）高（gao）风（feng）险（xian）银（yin）行（xing）的（de）存（cun）量（liang）风（feng）险（xian）。”一（yi）位（wei）行（xing）业（ye）资（zi）深（shen）人（ren）士（shi）对（dui）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）称（chen）。 2022年（nian）是（shi）落（luo）实（shi）第（di）五（wu）次（ci）全（quan）国（guo）金（jin）融（rong）工（gong）作（zuo）会（hui）议（yi）的（de）收（shou）官（guan）之（zhi）年（nian），但（dan）是（shi）银（yin）行（xing）的（de）合（he）并（bing）浪（lang）潮（chao）并（bing）未（wei）消（xiao）退（tui）。波（bo）士（shi）顿（du）咨（zi）询（xun）全（quan）球（qiu）合（he）伙（huo）人（ren）兼（jian）董（dong）事（shi）总（zong）经（jing）理（li）陈（chen）本（ben）强（qiang）对（dui）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）表（biao）示（shi），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）合（he）并（bing）浪（lang）潮（chao）将（jiang）是（shi）趋（qu）势（shi）。 首（shou）先（xian），2017年（nian）之（zhi）前（qian）随（sui）着（zhe）中（zhong）国（guo）经（jing）济（ji）的（de）高（gao）速（su）发（fa）展（zhan）、城（cheng）镇（zhen）化（hua）的（de）推（tui）进（jin），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）当（dang）时（shi）的（de）交（jiao）易（yi）对（dui）手（shou）以（yi）房（fang）地（di）产（chan）、地（di）方（fang）政（zheng）府（fu）融（rong）资（zi）平（ping）台（tai）为（wei）主（zhu），呈（cheng）现（xian）快（kuai）速（su）扩（kuo）张（zhang）的（de）态（tai）势（shi），“重（zhong）量（liang）不（bu）重（zhong）质（zhi）”的（de）问（wen）题（ti）逐（zhu）步（bu）暴（bao）露（lu），再（zai）加（jia）上（shang）部（bu）分（fen）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）公（gong）司（si）治（zhi）理（li）失（shi）效（xiao），不（bu）断（duan）集（ji）聚（ju）着（zhe）风（feng）险（xian）。而（e）在（zai）目（mu）前（qian）国（guo）家（jia）层（ceng）面（mian）严（yan）监（jian）管（guan）、金（jin）融（rong）去（qu）杆（gan）杠（gang）与（yu）利（li）率（lu）市（shi）场（chang）化（hua）的（de）背（bei）景（jing）下（xia），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）“抱（bao）团（tuan）取（qu）暖（nuan）”是（shi）化（hua）解（jie）地（di）方（fang）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）的（de）有（you）效（xiao）路（lu）径（jing）之（zhi）一（yi）。 其（qi）次（ci），经（jing）济（ji）发（fa）展（zhan）集（ji）中（zhong）度（du）的（de）进（jin）一（yi）步（bu）提（ti）升（sheng）以（yi）及（ji）由（you）此（ci）引（yin）发（fa）的（de）人（ren）口（kou）向（xiang）南（na）方（fang）、东（dong）部（bu）地（di）区（qu）的（de）集（ji）聚（ju），对（dui）西（xi）部（bu）地（di）区（qu）和（he）东（dong）北（bei）地（di）区（qu）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）产（chan）生（sheng）了（le）较（jiao）大（da）压（ya）力（li）。随（sui）着（zhe）金（jin）融（rong）科（ke）技（ji）的（de）发（fa）展（zhan），过（guo）去（qu）“线（xian）下（xia）网（wang）点（dian）为（wei）主（zhu），线（xian）上（shang）服（fu）务（wu）打（da）辅（fu）助（zhu）”的（de）模（mo）式（shi）已（yi）经（jing）被（bei）彻（che）底（di）颠（dian）覆（fu），部（bu）分（fen）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）在（zai）科（ke）技（ji）能（neng）力（li）上（shang）的（de）不（bu）足（zu）进（jin）一（yi）步（bu）制（zhi）约（yue）了（le）其（qi）数（shu）字（zi）化（hua）大（da）势（shi）下（xia）的（de）发（fa）展（zhan）潜（qian）力（li）。 再（zai）次（ci），为（wei）打（da）好（hao）防（fang）范（fan）化（hua）解（jie）重（zhong）大（da）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）攻（gong）坚（jian）战（zhan），中（zhong）国（guo）中（zhong）央（yang）监（jian）管（guan）部（bu）门（men）在（zai）压（ya）降（jiang）宏（hong）观（guan）杠（gang）杆（gan）率（lu）、处（chu）置（zhi）高（gao）风（feng）险（xian）机（ji）构（gou）、化（hua）解（jie）影（ying）子（zi）银（yin）行（xing）风（feng）险（xian）、统（tong）一（yi）资（zi）管（guan）业（ye）务（wu）监（jian）管（guan）标（biao）准（zhun）、全（quan）面（mian）清（qing）理（li）整（zheng）顿（du）金（jin）融（rong）秩（zhi）序（xu）的（de）过（guo）程（cheng）中（zhong）付（fu）出（chu）了（le）巨（ju）大（da）的（de）精（jing）力（li）。但（dan）因（yin）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）具（ju）有（you）传（chuan）染（ran）性（xing）强（qiang）的（de）特（te）点（dian），预（yu）计（ji）未（wei）来（lai）监（jian）管（guan）部（bu）门（men）将（jiang）继（ji）续（xu）推（tui）动（dong）地（di）方（fang）政（zheng）府（fu）支（zhi）持（chi）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）资（zi）本（ben）补（bu）充（chong）以（yi）及（ji）合（he）并（bing）的（de）方（fang）式（shi）防（fang）范（fan）化（hua）解（jie）和（he）消（xiao）化（hua）区（qu）域（yu）性（xing）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）。 追（zhui）因（yin）高（gao）风（feng）险（xian）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing） 2021年（nian）二（e）季（ji）度（du）央（yang）行（xing）评（ping）级（ji）结（jie）果（guo）显（xian）示（shi），高（gao）风（feng）险（xian）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）数（shu）量（liang）较（jiao）多（duo），有（you）400家（jia）左（zuo）右（you），资（zi）产（chan）占（zhan）比（bi）为（wei）1.4%。但（dan）区（qu）域（yu）上（shang）比（bi）较（jiao）集（ji）中（zhong）在（zai）辽（liao）宁（ning）、甘（gan）肃（su）、内（nei）蒙（meng）古（gu）、河（he）南（na）、山（shan）西（xi）、吉（ji）林（lin）、黑（hei）龙（long）江（jiang）等（deng）省（sheng）份（fen）。 在（zai）分（fen）析（xi）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）风（feng）险（xian）成（cheng）因（yin）时（shi），国（guo）家（jia）金（jin）融（rong）与（yu）发（fa）展（zhan）实（shi）验（yan）室（shi）副（fu）主（zhu）任（ren）曾（zeng）刚（gang）表（biao）示（shi），近（jin）年（nian）来（lai），中（zhong）国（guo）经（jing）济（ji）进（jin）入（ru）了（le）增（zeng）长（chang）速（su）度（du）换（huan）挡（dang）期（qi）、结（jie）构（gou）调（diao）整（zheng）阵（zhen）痛（tong）期（qi）、前（qian）期（qi）刺（ci）激（ji）政（zheng）策（ce）消（xiao）化（hua）期（qi）的（de）“三（san）期（qi）叠（die）加（jia）”阶（jie）段（duan），部（bu）分（fen）企（qi）业（ye）的（de）利（li）润（run）难（nan）以（yi）产（chan）生（sheng）足（zu）够（gou）的（de）现（xian）金（jin）回（hui）流（liu）以（yi）覆（fu）盖（gai）融（rong）资（zi）成（cheng）本（ben），这（zhe）意（yi）味（wei）着（zhe）银（yin）行（xing）的（de）信（xin）用（yong）风（feng）险（xian）持（chi）续（xu）上（shang）升（sheng）。 部（bu）分（fen）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）劣（lie）变（bian）为（wei）高（gao）风（feng）险（xian）机（ji）构（gou）的（de）重（zhong）要（yao）因（yin）素（su）还（hai）在（zai）于（yu），开（kai）展（zhan）的（de）地（di）域（yu）范（fan）围（wei）相（xiang）对（dui）狭（xia）窄（zhai），如（ru）果（guo）区（qu）域（yu）经（jing）济（ji）调（diao）整（zheng）剧（ju）烈（lie）、经（jing）济（ji）下（xia）行（xing）压（ya）力（li）大（da），必（bi）然（ran）造（zao）成（cheng）银（yin）行（xing）风（feng）险（xian）的（de）上（shang）升（sheng）。 以（yi）四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）的（de）前（qian）身（shen）凉（liang）山（shan）州（zhou）银（yin）行（xing）和（he）攀（pan）枝（zhi）花（hua）市（shi）银（yin）行（xing）为（wei）例（li），二（e）者（zhe）所（suo）在（zai）地（di）矿（kuang）产（chan）资（zi）源（yuan）丰（feng）富（fu），有（you）大（da）小（xiao）矿（kuang）业（ye）企（qi）业（ye）数（shu）千（qian）家（jia）。2014年（nian），铁（tie）矿（kuang）石（shi）价（jia）格（ge）一（yi）度（du）下（xia）降（jiang）50%，当（dang）地（di）很（hen）多（duo）矿（kuang）业（ye）企（qi）业（ye）陷（xian）入（ru）困（kun）境（jing），银（yin）行（xing）贷（dai）款（kuan）利（li）息（xi）无（wu）法（fa）支（zhi）付（fu），到（dao）期（qi）贷（dai）款（kuan）无（wu）力（li）偿（chang）还（hai），而（e）这（zhe）一（yi）风（feng）险（xian）当（dang）时（shi）也（ye）传（chuan）导（dao）到（dao）了（le）以（yi）银（yin）行（xing）为（wei）主（zhu）导（dao）的（de）金（jin）融（rong）系（xi）统（tong）。 上（shang）述（shu）两（liang）家（jia）银（yin）行（xing）涉（she）矿（kuang）企（qi）业（ye）贷（dai）款（kuan）出（chu）现（xian）了（le）大（da）量（liang）的（de）不（bu）良（liang）。数（shu）据（ju）显（xian）示（shi），到（dao）2019年（nian）末（mo），凉（liang）山（shan）州（zhou）银（yin）行（xing）、攀（pan）枝（zhi）花（hua）市（shi）银（yin）行（xing）合（he）计（ji）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）余（yu）额（e）近（jin）300亿（yi）元（yuan），不（bu）良（liang）贷（dai）款（kuan）率（lu）在（zai）50%左（zuo）右（you），而（e）同（tong）期（qi）全（quan）国（guo）134家（jia）城（cheng）商（shang）行（xing）的（de）平（ping）均（jun）不（bu）良（liang）贷（dai）款（kuan）率（lu）仅（jin）为（wei）2.3%。 另（ling）有（you）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）出（chu）险（xian）的（de）原（yuan）因（yin）是（shi）：股（gu）东（dong）以（yi）关（guan）联（lian）交（jiao）易（yi）掏（tao）空（kong）金（jin）融（rong）机（ji）构（gou），问（wen）题（ti）股（gu）东（dong）违（wei）规（gui）控（kong）制（zhi）金（jin）融（rong）机（ji）构（gou）并（bing）将（jiang）其（qi）变（bian）为（wei）不（bu）受（shou）限（xian）制（zhi）的（de）“提（ti）款（kuan）机（ji）”。在（zai）实（shi）际（ji）操（cao）作（zuo）中（zhong），问（wen）题（ti）股（gu）东（dong）往（wang）往（wang）通（tong）过（guo）直（zhi）接（jie）贷（dai）款（kuan）、股（gu）权（quan）质（zhi）押（ya）、理（li）财（cai）产（chan）品（pin）、信（xin）托（tuo）计（ji）划（hua）、保（bao）险（xian）产（chan）品（pin）投（tou）资（zi）等（deng）方（fang）式（shi），大（da）量（liang）占（zhan）用（yong）金（jin）融（rong）机（ji）构（gou）资（zi）金（jin），穿（chuan）透（tou）来（lai）看（kan），融（rong）资（zi）余（yu）额（e）一（yi）般（ban）远（yuan）超（chao）股（gu）本（ben）金（jin），贷（dai）款（kuan）集（ji）中（zhong）度（du）等（deng）指（zhi）标（biao）远（yuan）超（chao）监（jian）管（guan）要（yao）求（qiu）。 “2021年（nian）处（chu）置（zhi）的（de）两（liang）家（jia）高（gao）风（feng）险（xian）银（yin）行（xing），其（qi）中（zhong）一（yi）家（jia）银（yin）行（xing）总（zong）资（zi）产（chan）约（yue）1500亿（yi）元（yuan），93%的（de）贷（dai）款（kuan）给（ji）了（le）控（kong）股（gu）股（gu）东（dong），另（ling）一（yi）家（jia）类（lei）似（si）规（gui）模（mo）的（de）银（yin）行（xing）80%的（de）贷（dai）款（kuan）也（ye）给（ji）了（le）控（kong）股（gu）股（gu）东（dong）。”近（jin）期（qi），中（zhong）国（guo）央（yang）行（xing）金（jin）融（rong）稳（wen）定（ding）局（ju）局（ju）长（chang）孙（sun）天（tian）琦（qi）在（zai）《关（guan）于（yu）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）“早（zao）识（shi）别（bie）、早（zao）预（yu）警（jing）、早（zao）发（fa）现（xian）、早（zao）处（chu）置（zhi）”的（de）几（ji）点（dian）思（si）考（kao）》一（yi）文（wen）中（zhong）表（biao）示（shi）。 2021年（nian）12月（yue）10日（ri），中（zhong）国（guo）银（yin）保（bao）监（jian）会（hui）公（gong）开（kai）了（le）第（di）四（si）批（pi）重（zhong）大（da）违（wei）法（fa）违（wei）规（gui）股（gu）东（dong），包（bao）括（kuo）深（shen）圳（zhen）市（shi）剑（jian）海（hai）投（tou）资（zi）管（guan）理（li）有（you）限（xian）公（gong）司（si）、深（shen）圳（zhen）市（shi）昂（ang）得（de）威（wei）资（zi）产（chan）管（guan）理（li）有（you）限（xian）公（gong）司（si）、辽（liao）阳（yang）华（hua）亿（yi）投（tou）资（zi）有（you）限（xian）公（gong）司（si）等（deng）14家（jia）单（dan）位（wei）和（he）1名（ming）自（zi）然（ran）人（ren）。违（wei）法（fa）违（wei）规（gui）行（xing）为（wei）主（zhu）要（yao）包（bao）括（kuo），违（wei）规（gui）开（kai）展（zhan）关（guan）联（lian）交（jiao）易（yi），隐（yin）瞒（man）关（guan）联（lian）关（guan）系（xi），入（ru）股（gu）资（zi）金（jin）来（lai）源（yuan）不（bu）符（fu）合（he）监（jian）管（guan）规（gui）定（ding），严（yan）重（zhong）逃（tao）废（fei）银（yin）行（xing）债（zhai）务（wu），违（wei）规（gui）转（zhuan）让（rang）股（gu）权（quan），违（wei）规（gui）代（dai）持（chi）股（gu）权（quan），利（li）用（yong）平（ping）台（tai）虚（xu）构（gou）业（ye）务（wu）进（jin）行（xing）融（rong）资（zi）等（deng）。天（tian）眼（yan）查（cha）显（xian）示（shi），上（shang）述（shu）三（san）家（jia）公（gong）司（si）为（wei）辽（liao）阳（yang）银（yin）行（xing）股（gu）东（dong），分（fen）别（bie）持（chi）股（gu）3.41%、3.03%、1.89%。 “将（jiang）加（jia）大（da）公（gong）司（si）治（zhi）理（li）执（zhi）法（fa）检（jian）查（cha）力（li）度（du），强（qiang）化（hua）对（dui）公（gong）司（si）治（zhi）理（li）违（wei）法（fa）违（wei）规（gui）行（xing）为（wei）的（de）公（gong）开（kai）披（pi）露（lu），加（jia）强（qiang）与（yu）纪（ji）检（jian）监（jian）察（cha）等（deng）部（bu）门（men）协（xie）作（zuo），提（ti）高（gao）机（ji）构（gou）和（he）个（ge）人（ren）违（wei）法（fa）违（wei）规（gui）成（cheng）本（ben），建（jian）立（li）违（wei）法（fa）违（wei）规（gui）股（gu）东（dong）公（gong）开（kai）常（chang）态（tai）化（hua）机（ji）制（zhi），健（jian）全（quan）公（gong）司（si）治（zhi）理（li）监（jian）管（guan）协（xie）作（zuo）机（ji）制（zhi），完（wan）善（shan）差（cha）异（yi）化（hua）监（jian）管（guan）等（deng）。”中（zhong）国（guo）监（jian）管（guan）部（bu）门（men）表（biao）示（shi）。 此（ci）外（wai），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）治（zhi）理（li）结（jie）构（gou）上（shang）存（cun）在（zai）显（xian）著（zhu）的（de）失（shi）衡（heng），实（shi）际（ji）控（kong）制（zhi）人（ren）通（tong）过（guo）“代（dai）理（li）人（ren）”控（kong）制（zhi）金（jin）融（rong）机（ji）构（gou）关（guan）键（jian）岗（gang）位（wei）、建（jian）立（li）特（te）殊（shu）决（jue）策（ce）渠（qu）道（dao）等（deng）方（fang）式（shi）刻（ke）意（yi）规（gui）避（bi）、架（jia）空（kong）公（gong）司（si）治（zhi）理（li）和（he）内（nei）部（bu）控（kong）制（zhi）机（ji）制（zhi）。这（zhe）也（ye）是（shi）部（bu）分（fen）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）发（fa）生（sheng）风（feng）险（xian）的（de）原（yuan）因（yin）之（zhi）一（yi）。 “董（dong）事（shi）的（de）独（du）立（li）性（xing）和（he）专（zhuan）业（ye）性（xing）欠（qian）缺（que），部（bu）分（fen）股（gu）权（quan）董（dong）事（shi）专（zhuan）业（ye）性（xing）不（bu）足（zu），独（du）立（li）董（dong）事（shi）不（bu）敢（gan）、不（bu）愿（yuan）、不（bu）能（neng）独（du）立（li）履（lu）职（zhi）。少（shao）数（shu）机（ji）构（gou）将（jiang）董（dong）事（shi）会（hui）的（de）法（fa）定（ding）职（zhi）权（quan）违（wei）规（gui）授（shou）予（yu）董（dong）事（shi）长（chang）个（ge）人（ren），存（cun）在（zai）‘一（yi）言（yan）堂（tang）’倾（qing）向（xiang）。个（ge）别（bie）机（ji）构（gou）董（dong）事（shi）会（hui）形（xing）同（tong）虚（xu）设（she），对（dui）风（feng）险（xian）管（guan）理（li）、关（guan）联（lian）交（jiao）易（yi）等（deng）重（zhong）大（da）问（wen）题（ti）的（de）决（jue）策（ce）监（jian）督（du）流（liu）于（yu）形（xing）式（shi）。发（fa）展（zhan）战（zhan）略（lue）不（bu）审（shen）慎（shen），一（yi）些（xie）机（ji）构（gou）发（fa）展（zhan）战（zhan）略（lue）粗（cu）放（fang）激（ji）进（jin）、偏（pian）离（li）主（zhu）业（ye），盲（mang）目（mu）追（zhui）求（qiu）短（duan）期（qi）业（ye）绩（ji），后（hou）期（qi）形（xing）成（cheng）大（da）量（liang）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）。”2021年（nian）12月（yue）31日（ri），中（zhong）国（guo）银（yin）保（bao）监（jian）会（hui）发（fa）文（wen）称（chen）。 下（xia）一（yi）步（bu）对（dui）高（gao）风（feng）险（xian）机（ji）构（gou）的（de）处（chu）置（zhi）将（jiang）更（geng）加（jia）趋（qu）严（yan）。孙（sun）天（tian）琦（qi）表（biao）示（shi），要（yao）真（zhen）正（zheng）按（an）照（zhao）《商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）资（zi）本（ben）管（guan）理（li）办（ban）法（fa）》，（商（shang）业（ye）银（yin）行（xing））资（zi）本（ben）充（chong）足（zu）率（lu）越（yue）低（di），监（jian）管（guan）措（cuo）施（shi）要（yao）越（yue）严（yan）；要（yao）建（jian）立（li）具（ju）有（you）硬（ying）约（yue）束（shu）的（de）早（zao）期（qi）纠（jiu）正（zheng）机（ji）制（zhi），强（qiang）化（hua）“限（xian）期（qi）纠（jiu）正（zheng）”约（yue）束（shu）力（li），做（zuo）到（dao）“不（bu）纠（jiu）正（zheng）即（ji）处（chu）置（zhi）”。 重（zhong）组（zu）关（guan）键（jian）难（nan）题（ti）：不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi） 中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）重（zhong）组（zu）的（de）目（mu）的（de）是（shi）为（wei）了（le）化（hua）解（jie）风（feng）险（xian）、压（ya）降（jiang）不（bu）良（liang），如（ru）何（he）甩（shuai）掉（diao）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）重（zhong）包（bao）袱（fu）、轻（qing）装（zhuang）上（shang）阵（zhen）尤（you）为（wei）关（guan）键（jian）。 “合（he）并（bing）之（zhi）前（qian），参（can）与（yu）合（he）并（bing）的（de）各（ge）方（fang）需（xu）制（zhi）定（ding）周（zhou）密（mi）计（ji）划（hua），尤（you）其（qi）是（shi）不（bu）良（liang）核（he）销（xiao）及（ji）处（chu）置（zhi）方（fang）案（an），加（jia）大（da）对（dui）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）的（de）清（qing）收（shou）力（li）度（du）是（shi）重（zhong）点（dian），应（ying）新（xin）老（lao）划（hua）断（duan）、避（bi）免（mian）将（jiang）问（wen）题（ti）带（dai）入（ru）合（he）并（bing）后（hou）的（de）新（xin）主（zhu）体（ti）。最（zui）好（hao）是（shi）将（jiang）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）一（yi）次（ci）性（xing）剥（bao）离（li），不（bu）足（zu）部（bu）分（fen）由（you）当（dang）地（di）政（zheng）府（fu）或（huo）合（he）并（bing）后（hou）的（de）银（yin）行（xing）在（zai）一（yi）定（ding）范（fan）围（wei）内（nei）承（cheng）担（dan）。”王（wang）立（li）宏（hong）表（biao）示（shi）。 目（mu）前（qian）已（yi）经（jing）公（gong）布（bu）出（chu）来（lai）的（de）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi）方（fang）案（an）来（lai）自（zi）四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）。为（wei）了（le）化（hua）解（jie）两（liang）家（jia）基（ji）础（chu）行（xing）近（jin）300亿（yi）元（yuan）的（de）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan），四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）采（cai）取（qu）了（le）不（bu）良（liang）清（qing）收（shou）、打（da）包（bao）剥（bao）离（li），老（lao）股（gu）东（dong）权（quan）益（yi）冲（chong）销（xiao）、新（xin）股（gu）东（dong）溢（yi）价（jia）消（xiao）化（hua）和（he）注（zhu）册（ce）地（di）承（cheng）接（jie）的（de）方（fang）式（shi）。通（tong）过（guo）上（shang）述（shu）办（ban）法（fa），四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）处（chu）置（zhi）了（le）175亿（yi）元（yuan）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）。其（qi）中（zhong），老（lao）股（gu）东（dong）权（quan）益（yi）冲（chong）销（xiao）25亿（yi）元（yuan）；新（xin）股（gu）东（dong）溢（yi）价（jia）资（zi）金（jin）消（xiao）化（hua）了（le）非（fei）成（cheng）都（du）地（di）区（qu）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）81亿（yi）元（yuan）；注（zhu）册（ce）地（di）提（ti）供（gong）的（de）产（chan）业（ye）扶（fu）持（chi）资（zi）金（jin）承（cheng）接（jie）了（le）69亿（yi）元（yuan）；最（zui）终（zhong）新（xin）银（yin）行（xing）账（zhang）面（mian）上（shang）留（liu）存（cun）11亿（yi）元（yuan）的（de）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）。 “为（wei）了（le）清（qing）洁（jie）起（qi）步（bu），我（wo）们（men）开（kai）展（zhan）为（wei）期（qi）60天（tian）的（de）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）清（qing）收（shou）盘（pan）活（huo）攻（gong）坚（jian）战（zhan），对（dui）每（mei）一（yi）笔（bi）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）都（du）进（jin）行（xing）了（le）讨（tao）论（lun）与（yu）核（he）实（shi），这（zhe）个（ge）过（guo）程（cheng）是（shi）非（fei）常（chang）痛（tong）苦（ku）的（de）。同（tong）时（shi），对（dui）于（yu）违（wei）规（gui）贷（dai）款（kuan）的（de）股（gu）东（dong），我（wo）们（men）进（jin）行（xing）敦（dun）促（cu）还（hai）款（kuan）、清（qing）退（tui）的（de）方（fang）式（shi），在（zai）地（di）方（fang）政（zheng）府（fu）部（bu）门（men）的（de）大（da）力（li）推（tui）进（jin）下（xia），两（liang）家（jia）基（ji）础（chu）行（xing）共（gong）清（qing）理（li）整（zheng）顿（du）老（lao）股（gu）东（dong）258户（hu）。”四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）相（xiang）关（guan）负（fu）责（ze）人（ren）对（dui）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）表（biao）示（shi）。 2021年（nian）11月（yue）12日（ri），四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）发（fa）布（bu）的（de）《2021年（nian）度（du）同（tong）业（ye）存（cun）单（dan）发（fa）行（xing）计（ji）划（hua）》显（xian）示（shi），截（jie）至（zhi）2020年（nian）末（mo），四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）不（bu）良（liang）贷（dai）款（kuan）率（lu）2.14%，不（bu）良（liang）贷（dai）款（kuan）余（yu）额（e）约（yue）为（wei）13.51亿（yi）元（yuan）。“我（wo）们（men）将（jiang）继（ji）续（xu）加（jia）大（da）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi），计（ji）划（hua）将（jiang）不（bu）良（liang）率（lu）压（ya）降（jiang）在（zai）2%以（yi）下（xia）。”四（si）川（chuan）银（yin）行（xing）上（shang）述（shu）人（ren）士（shi）称（chen）。 一（yi）位（wei）城（cheng）商（shang）行（xing）人（ren）士（shi）表（biao）示（shi），他（ta）所（suo）在（zai）的（de）银（yin）行（xing）多（duo）年（nian）前（qian）在（zai）重（zhong）组（zu）时（shi）因（yin）行（xing）政（zheng）力（li）量（liang）插（cha）手（shou）过（guo）多（duo）、且（qie）无（wu）完（wan）善（shan）的（de）制（zhi）度（du）安（an）排（pai），不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）至（zhi）今（jin）未（wei）能（neng）消（xiao）化（hua）完（wan），最（zui）后（hou）成（cheng）为（wei）很（hen）难（nan）处（chu）置（zhi）的（de）坏（huai）账（zhang）。银（yin）行（xing）在（zai）合（he）并（bing）时（shi），一（yi）定（ding）要（yao）完（wan）善（shan）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）的（de）制（zhi）度（du）。 而（e）在（zai）现（xian）实（shi）中（zhong），正（zheng）常（chang）经（jing）营（ying）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）也（ye）存（cun）在（zai）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）难（nan）以（yi）化（hua）解（jie）的（de）难（nan）处（chu）。“中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）特（te）别（bie）是（shi）区（qu）域（yu）性（xing）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）主（zhu）要（yao）由（you）地（di）方（fang）资（zi）产（chan）管（guan）理（li）公（gong）司（si）处（chu）置（zhi），它（ta）们（men）只（zhi）能（neng）在（zai）省（sheng）内（nei）开（kai）展（zhan）业（ye）务（wu），处（chu）置（zhi）渠（qu）道（dao）较（jiao）为（wei）单（dan）一（yi），导（dao）致（zhi）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi）进（jin）程（cheng）缓（huan）慢（man）。不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi）周（zhou）期（qi）较（jiao）长（chang），长（chang）期（qi）资（zi）产（chan）和（he）短（duan）期（qi）负（fu）债（zhai）之（zhi）间（jian）的（de）错（cuo）配（pei）限（xian）制（zhi）了（le）资（zi）产（chan）管（guan）理（li）公（gong）司（si）收（shou）购（gou）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）的（de）意（yi）愿（yuan），导（dao）致（zhi）在（zai）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）打（da）包（bao）处（chu）置（zhi）方（fang）面（mian）与（yu）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）合（he）作（zuo）不（bu）充（chong）分（fen）。”全（quan）国（guo）人（ren）大（da）代（dai）表（biao）、郑（zheng）州（zhou）银（yin）行（xing）董（dong）事（shi）长（chang）王（wang）天（tian）宇（yu）曾（zeng）表（biao）示（shi）。 另（ling）外（wai），不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）估（gu）值（zhi）定（ding）价（jia）准（zhun）确（que）性（xing）存（cun）在（zai）不（bu）足（zu）的（de）问（wen）题（ti）。例（li）如（ru），不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）估（gu）值（zhi）定（ding）价（jia）涉（she）及（ji）的（de）债（zhai）务（wu）人（ren）企（qi）业（ye）大（da）多（duo）是（shi）资（zi）不（bu）抵（di）债（zhai）的（de）关（guan）、停（ting）、倒（dao）闭（bi）企（qi）业（ye），许（xu）多（duo）企（qi）业（ye）财（cai）务（wu）会（hui）计（ji）资（zi）料（liao）不（bu）连（lian）续（xu）、不（bu）完（wan）整（zheng）、不（bu）健（jian）全（quan），由（you）于（yu）获（huo）取（qu）资（zi）料（liao）和（he）数（shu）据（ju）难（nan）度（du）大（da）、准（zhun）确（que）性（xing）低（di），同（tong）时（shi）缺（que）乏（fa）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）估（gu）值（zhi）定（ding）价（jia）模（mo）型（xing）支（zhi）持（chi），资（zi）产（chan）管（guan）理（li）公（gong）司（si）主（zhu）要（yao）是（shi）凭（ping）主（zhu）观（guan）判（pan）断（duan）或（huo）委（wei）托（tuo）中（zhong）介（jie）评（ping）估（gu）机（ji）构（gou）进（jin）行（xing）评（ping）估（gu）。作（zuo）为（wei）受（shou）让（rang）方（fang）的（de）资（zi）产（chan）管（guan）理（li）公（gong）司（si）地（di）位（wei）强（qiang）势（shi），削（xiao）弱（ruo）了（le）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）转（zhuan）让（rang）时（shi）的（de）议（yi）价（jia）能（neng）力（li）。 不（bu）仅（jin）如（ru）此（ci），从（cong）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）的（de）生（sheng）成（cheng）端（duan）来（lai）看（kan），在（zai）宏（hong）观（guan）经（jing）济（ji）增（zeng）速（su）放（fang）缓（huan）的（de）背（bei）景（jing）下（xia），更（geng）多（duo）企（qi）业（ye）在（zai）经（jing）营（ying）发（fa）展（zhan）中（zhong）出（chu）现（xian）资（zi）金（jin）链（lian）的（de）断（duan）裂（lie），贷（dai）款（kuan）、债（zhai）券（quan）违（wei）约（yue）增（zeng）多（duo）等（deng）问（wen）题（ti），导（dao）致（zhi）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）大（da）幅（fu）增（zeng）加（jia）。“应（ying）尽（jin）快（kuai）拓（tuo）宽（kuan）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi）渠（qu）道（dao），探（tan）索（suo）研（yan）究（jiu）建（jian）立（li）统（tong）一（yi）不（bu）良（liang）资（zi）产（chan）处（chu）置（zhi）平（ping）台（tai）。”业（ye）内（nei）人（ren）士（shi）表（biao）示（shi）。 此（ci）外（wai），王（wang）立（li）宏（hong）表（biao）示（shi），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）中（zhong）还（hai）需（xu）关（guan）注（zhu）的（de）要（yao）点（dian）为（wei）：股（gu）东（dong）确（que）权（quan）。中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）不（bu）同（tong）于（yu）普（pu）通（tong）企（qi）业（ye），股（gu）东（dong）人（ren）数（shu）较（jiao）多（duo）且（qie）股（gu）权（quan）结（jie）构（gou）复（fu）杂（za），部（bu）分（fen）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）自（zi）然（ran）人（ren）股（gu）东（dong）可（ke）达（da）数（shu）千（qian）名（ming），监（jian）管（guan）机（ji）构（gou）对（dui）商（shang）业（ye）银（yin）行（xing）股（gu）东（dong）资（zi）格（ge）也（ye）存（cun）在（zai）诸（zhu）多（duo）要（yao）求（qiu），股（gu）东（dong）确（que）权（quan）结（jie）果（guo）系（xi）后（hou）续（xu）确（que）定（ding）合（he）并（bing）方（fang）案（an）、实（shi）施（shi）股（gu）权（quan）处（chu）置（zhi）计（ji）划（hua）及（ji）落（luo）实（shi）异（yi）议（yi）股（gu）东（dong）回（hui）购（gou）请（qing）求（qiu）权（quan）的（de）基（ji）础（chu），因（yin）此（ci）需（xu）要（yao）提（ti）前（qian）完（wan）成（cheng）股（gu）东（dong）确（que）权（quan）工（gong）作（zuo），确（que）认（ren）股（gu）东（dong）身（shen）份（fen）、股（gu）东（dong）类（lei）型（xing）及（ji）股（gu）东（dong）资（zi）格（ge）适（shi）格（ge）性（xing）。 以（yi）化（hua）解（jie）地（di）方（fang）风（feng）险（xian）为（wei）导（dao）向（xiang）的（de）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）合（he）并（bing）项（xiang）目（mu）是（shi）一（yi）项（xiang）涉（she）及（ji）多（duo）个（ge）部（bu）门（men）的（de）系（xi）统（tong）性（xing）工（gong）作（zuo），在（zai）合（he）并（bing）进（jin）程（cheng）中（zhong）需（xu）要（yao）多（duo）个（ge）部（bu）门（men）联（lian）合（he）协（xie）同（tong）工（gong）作（zuo）。 “在（zai）项（xiang）目（mu）推（tui）进（jin）过（guo）程（cheng）中（zhong），银（yin）行（xing）应（ying）与（yu）政（zheng）府（fu）部（bu）门（men）、监（jian）管（guan）部（bu）门（men）保（bao）持（chi）密（mi）切（qie）沟（gou）通（tong），以（yi）获（huo）取（qu）政（zheng）策（ce）等（deng）方（fang）面（mian）的（de）支（zhi）持（chi），包（bao）括（kuo）协（xie）调（diao）监（jian）管（guan）及（ji）政（zheng）府（fu）部（bu）门（men）进（jin）行（xing）预（yu）审（shen）、提（ti）供（gong）流（liu）动（dong）性（xing）支（zhi）持（chi）、协（xie）助（zhu）完（wan）成（cheng）舆（yu）情（qing）管（guan）控（kong）、维（wei）稳（wen）及（ji）保（bao）密（mi）等（deng）工（gong）作（zuo），避（bi）免（mian）出（chu）现（xian）区（qu）域（yu）性（xing）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）。”王（wang）立（li）宏（hong）表（biao）示（shi）。 “近（jin）几（ji）年（nian），地（di）方（fang）政（zheng）府（fu）在（zai）局（ju）部（bu）金（jin）融（rong）风（feng）险（xian）管（guan）理（li）中（zhong）扮（ban）演（yan）越（yue）来（lai）越（yue）重（zhong）要（yao）的（de）角（jiao）色（se），富（fu）有（you）经（jing）验（yan）、知（zhi）识（shi）渊（yuan）博（bo）、专（zhuan）业（ye）化（hua）的（de）‘金（jin）融（rong）副（fu）省（sheng）长（chang）’将（jiang）有（you）助（zhu）于（yu）地（di）方（fang）金（jin）融（rong）监（jian）管（guan）以（yi）及（ji）区（qu）域（yu）金（jin）融（rong）稳（wen）定（ding）。”陈（chen）本（ben）强（qiang）称（chen）。 合（he）并（bing）过（guo）程（cheng）中（zhong）还（hai）应（ying）关（guan）注（zhu）风（feng）险（xian）化（hua）解（jie）后（hou）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）“造（zao）血（xue）”问（wen）题（ti）。有（you）业（ye）内（nei）人（ren）士（shi）表（biao）示（shi），应（ying）在（zai）方（fang）案（an）制（zhi）定（ding）过（guo）程（cheng）中（zhong）进（jin）行（xing）财（cai）务（wu）及（ji）监（jian）管（guan）指（zhi）标（biao）的（de）测（ce）算（suan），长（chang）远（yuan）考（kao）虑（lu）合（he）并（bing）后（hou）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）发（fa）展（zhan）方（fang）向（xiang）及（ji）业（ye）务（wu）着（zhe）眼（yan）点（dian），摆（bai）脱（tuo）传（chuan）统（tong）的（de）业（ye）务（wu）模（mo）式（shi），真（zhen）正（zheng）实（shi）现（xian）可（ke）持（chi）续（xu）发（fa）展（zhan）避（bi）免（mian）新（xin）风（feng）险（xian）的（de）积（ji）累（lei），而（e）非（fei）仅（jin）仅（jin）是（shi）将（jiang）老（lao）风（feng）险（xian）进（jin）行（xing）了（le）滞（zhi）后（hou）。 4000家（jia）中（zhong）小（xiao）行（xing）路（lu）在（zai）何（he）方（fang）？ 中（zhong）国（guo）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）数（shu）量（liang）众（zhong）多（duo），目（mu）前（qian）大（da）约（yue）4000家（jia），资（zi）产（chan）总（zong）额（e）占（zhan）到（dao）整（zheng）个（ge）银（yin）行（xing）体（ti）系（xi）的（de）28%左（zuo）右（you）。该（gai）类（lei）金（jin）融（rong）机（ji）构（gou）的（de）发（fa）展（zhan）与（yu）各（ge）地（di）区（qu）的（de）经（jing）济（ji）密（mi）切（qie）相（xiang）关（guan）。 近（jin）年（nian）来（lai），监（jian）管（guan）部（bu）门（men）进（jin）一（yi）步（bu）明（ming）确（que）了（le）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）发（fa）展（zhan）方（fang）向（xiang）：中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）、地（di）区（qu）性（xing）的（de）银（yin）行（xing）需（xu）在（zai）本（ben）地（di）发（fa）展（zhan），不（bu）能（neng）在（zai）全（quan）国（guo）各（ge）地（di）开（kai）展（zhan）业（ye）务（wu）；聚（ju）焦（jiao）小（xiao）微（wei）企（qi）业（ye）和（he）“三（san）农（nong）”以（yi）及（ji）个（ge）人（ren）金（jin）融（rong）服（fu）务（wu），满（man）足（zu）当（dang）地（di）企（qi）业（ye）和（he）居（ju）民（min）的（de）金（jin）融（rong）需（xu）求（qiu）等（deng）。 但（dan）随（sui）着（zhe）政（zheng）策（ce）支（zhi）持（chi）普（pu）惠（hui）金（jin）融（rong）业（ye）务（wu）的（de）发（fa）展（zhan），国（guo）有（you）大（da）行（xing）凭（ping）借（jie）低（di）利（li）率（lu）贷（dai）款（kuan）不（bu）断（duan）下（xia）沉（chen），对（dui）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）业（ye）务（wu）产（chan）生（sheng）了（le）很（hen）大（da）的（de）冲（chong）击（ji）。中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）在（zai）资（zi）本（ben）、客（ke）户（hu）、支（zhi）付（fu）系（xi）统（tong）、跨（kua）业（ye）和（he）IT队（dui）伍（wu）上（shang），都（du）处（chu）于（yu）弱（ruo）势（shi）。 “如（ru）果（guo）小（xiao）银（yin）行（xing）用（yong）弱（ruo）势（shi）去（qu）竞（jing）争（zheng），前（qian）景（jing）堪（kan）忧（you）。基（ji）层（ceng）银（yin）行（xing）有（you）基（ji）层（ceng）信（xin）息（xi）和（he）服（fu）务（wu）上（shang）的（de）优（you）势（shi），更（geng）应（ying）当（dang）扎（zha）根（gen）基（ji）层（ceng），加（jia）强（qiang）与（yu）基（ji）层（ceng）客（ke）户（hu）的（de）联（lian）络（luo），发（fa）挥（hui）掌（zhang）握（wo）基（ji）层（ceng）客（ke）户（hu）信（xin）息（xi）的（de）比（bi）较（jiao）优（you）势（shi），着（zhe）重（zhong）服（fu）务（wu）好（hao）基（ji）层（ceng）。”近（jin）期（qi），中（zhong）国（guo）央（yang）行（xing）原（yuan）行（xing）长（chang）周（zhou）小（xiao）川（chuan）表（biao）示（shi）。 “中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）未（wei）来（lai）发（fa）展（zhan）的（de）方（fang）向（xiang）是（shi）聚（ju）焦（jiao）主（zhu）责（ze）主（zhu）业（ye），并（bing）充（chong）分（fen）依（yi）托（tuo）下（xia）沉（chen）乡（xiang）村（cun）的（de）比（bi）较（jiao）优（you）势（shi），与（yu）当（dang）地（di）产（chan）业（ye）进（jin）行（xing）深（shen）度（du）融（rong）合（he），形（xing）成（cheng）了（le）一（yi）些（xie）富（fu）有（you）本（ben）土（tu）特（te）色（se）的（de）小（xiao）而（e）美（mei）银（yin）行（xing）。”中（zhong）原（yuan）银（yin）行（xing）首（shou）席（xi）经（jing）济（ji）学（xue）家（jia）王（wang）军（jun）对（dui）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe）称（chen）。 一（yi）位（wei）接（jie）近（jin）监（jian）管（guan）人（ren）士（shi）称（chen），在（zai）大（da）行（xing）的（de）挤（ji）压（ya）下（xia），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）如（ru）何（he）利（li）用（yong）数（shu）字（zi）化（hua）做（zuo）出（chu）特（te）色（se）是（shi）一（yi）个（ge）难（nan）题（ti），但（dan）这（zhe）类（lei）银（yin）行（xing）服（fu）务（wu）当（dang）地（di）居（ju）民（min）、当（dang）地（di）中（zhong）小（xiao）企（qi）业（ye）的（de）定（ding）位（wei）不（bu）能（neng）乱（luan）。中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）不（bu）要（yao）想（xiang）着（zhe）垒（lei）大（da）户（hu），一（yi）旦（dan）踩（cai）中（zhong）一（yi）单（dan）爆（bao）雷（lei）项（xiang）目（mu），可（ke）能（neng）会（hui）出（chu）现（xian）致（zhi）命（ming）的（de）危（wei）险（xian）。将（jiang）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）业（ye）务（wu）限（xian）制（zhi）在（zai）本（ben）地（di），鼓（gu）励（li）它（ta）们（men）做（zuo）小（xiao）微（wei）客（ke）户（hu），实（shi）际（ji）上（shang）是（shi）保（bao）护（hu）。 而（e）在（zai）陈（chen）本（ben）强（qiang）看（kan）来（lai），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）最（zui）需（xu）解（jie）决（jue）是（shi）公（gong）司（si）治（zhi）理（li）薄（bao）弱（ruo）、专（zhuan）业（ye）人（ren）才（cai）稀（xi）缺（que）的（de）难（nan）题（ti）。中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）应（ying）大（da）力（li）引（yin）入（ru）高（gao）素（su）质（zhi）的（de）金（jin）融（rong）人（ren）才（cai），尤（you）其（qi）是（shi）具（ju）有（you）经（jing）营（ying）决（jue）策（ce）权（quan）的（de）董（dong）事（shi）、高（gao）管（guan）人（ren）员（yuan）和（he）中（zhong）层（ceng），这（zhe）将（jiang）对（dui）银（yin）行（xing）的（de）业（ye）务（wu）转（zhuan）型（xing）、数（shu）字（zi）化（hua）转（zhuan）型（xing）和（he）风（feng）险（xian）防（fang）范（fan）化（hua）解（jie）发（fa）挥（hui）至（zhi）关（guan）重（zhong）要（yao）的（de）作（zuo）用（yong）。 连（lian）平（ping）则（ze）认（ren）为（wei），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）的（de）发（fa）展（zhan）定（ding）位（wei）、公（gong）司（si）治（zhi）理（li）、人（ren）力（li）资（zi）源（yuan）、业（ye）务（wu）结（jie）构（gou）、风（feng）险（xian）化（hua）解（jie）等（deng）几（ji）乎（hu）所（suo）有（you）方（fang）面（mian），都（du）与（yu）地（di）方（fang）政（zheng）府（fu）存（cun）在（zai）千（qian）丝（si）万（wan）缕（lu）的（de）联（lian）系（xi）。他（ta）告（gao）诉（su）《财（cai）经（jing）》记（ji）者（zhe），当（dang）前（qian）中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）最（zui）急（ji）需（xu）解（jie）决（jue）的（de）问（wen）题（ti）是（shi），在（zai）坚（jian）持（chi）地（di）方（fang）管（guan）理（li）和（he）监（jian）管（guan）的（de）前（qian）提（ti）下（xia），如（ru）何（he）合（he）理（li）、合（he）情（qing）、合（he）规（gui）地（di）定（ding）位（wei）和（he）处（chu）理（li）好（hao）与（yu）地（di）方（fang）政（zheng）府（fu）的（de）关（guan）系（xi）。在（zai）此（ci）基（ji）础（chu）上（shang），中（zhong）小（xiao）银（yin）行（xing）需（xu）要（yao）走（zou）上（shang）“专（zhuan）精（jing）特（te）新（xin）”发（fa）展（zhan）之（zhi）路（lu），发（fa）展（zhan）成（cheng）精（jing）品（pin）银（yin）行（xing）。 本（ben）文（wen）将（jiang）刊（kan）于（yu）《财（cai）经（jing）》杂（za）志（zhi）第（di）632期（qi）